見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則
（1992年版　國際商會第458號出版物）

A．規(guī)則的范圍及其適用

　　第一條　　本規(guī)則適用于擔(dān)保人接受指示而開立的，敘明遵守國際商會《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》的任何見索即付保函及其修改，并對保函的各當(dāng)事人有約束力，除非在保函或其任何修改中作其他規(guī)定。
　　注釋：
　　1．本條對統(tǒng)一規(guī)則和適用條件作出了規(guī)定。凡適用本規(guī)則的保函應(yīng)具備下述條件：
　?。?）應(yīng)是見索即付保函或其修改；
　?。?）由擔(dān)保人應(yīng)委托人的指示而開立的；
　　（3）應(yīng)表明遵守本規(guī)則。
　　2．見索即付保函主要用于國際經(jīng)濟(jì)交易，但本條未規(guī)定只能適用于國際經(jīng)濟(jì)交易，從而應(yīng)理解為同樣適用于國內(nèi)交易。
　　3．本條雖未表明也適用于反擔(dān)保函，但從以后的條文中可以看出，不僅它對反擔(dān)保函下了定義，又規(guī)定了開立反擔(dān)保函者的責(zé)任，可以推定本規(guī)則也適用于反擔(dān)保函。

B．定義和總則

　　第二條
　?。╝）就本規(guī)則而言，見索即付保函（以下稱保函）意指凡由銀行、保險公司，或其他組織或個人（以下稱擔(dān)保人）以書面開立的；對提示與保函條款相符的書面付款要求以及保函所規(guī)定的各種其他單據(jù)（例如，建筑師或工程師的證明，判決書或裁決書等）而付款的保函、擔(dān)保書（Bond）或其他付款保證，而不論其名稱如何。該項付款保證是開給第三者（以下稱受益人），它
　?。╥）應(yīng)某一當(dāng)事人（以下稱“委托人”）的指示并由其承擔(dān)責(zé)任而開立的。
　?。╥i）應(yīng)某一銀行、保險公司，或其他任何組織或個人（以下稱“指示方”）因執(zhí)行另一委托人的指示而作出要求或指示并由各該指示方承擔(dān)責(zé)任而開立的。
　　注釋：
　　1．每一保函必須具備下述內(nèi)容：
　?。?）以書面為主；
　?。?）規(guī)定為給付貨幣者；
　?。?）應(yīng)為跟單性質(zhì)，即以提示書面請求和符合保函中所規(guī)定的單據(jù)者，為付款的惟一條件；
　?。?）應(yīng)受另一人的要求而開立。
　　2．凡具備上述四項條件，不管其名稱如何，也不論其由何人開立，均可作為受本規(guī)則制約的保函。
　　3．備用信用證在技術(shù)上也可屬本規(guī)則范圍之內(nèi)，開立者如為方便起見，也可規(guī)定為適用《統(tǒng)一規(guī)則》。
　　4．本規(guī)則所指的保函可涉及基礎(chǔ)合約的各個階段，即從投標(biāo)保函開始，直至維修保函。即使無基礎(chǔ)合約的交易（如關(guān)稅保函）也可適用。在通知方式上，既適用于直接保函，也適用于間接保函。
　　5．本規(guī)則下保函必須以付款為目的，保函中不能規(guī)定如委托人違約，由擔(dān)保人來代替履行義務(wù)（這在傳統(tǒng)保函中并不鮮見）。
　　6．保函中規(guī)定擔(dān)保人付款的惟一依據(jù)必須是單據(jù)，而不能是某一事實。因此，保函中如規(guī)定：“如委托人在上述合約中違約，我行將付以不超×××元的損失”，這不符合本規(guī)則的精神，因為它僅說明一項事實，而未說明憑什么單據(jù)，正確的規(guī)定應(yīng)是“我行憑第一次提出的金額不超過保函所規(guī)定的最高金額的書面請求付款”。
　　7．從上述定義中可以看到在直接保函下，應(yīng)有三個當(dāng)事人，即委托人、擔(dān)保人、受益人，而在間接保函下有四個當(dāng)事人，受益人、委托人、擔(dān)保人、指示方（即反擔(dān)保人）。通知行雖屬當(dāng)事人，但它除了核對簽名的真實性外，無其他責(zé)任。
　?。╞）就本規(guī)則而言，保函與其可能依據(jù)的合約或投標(biāo)條件在性質(zhì)上是不同的交易，即使保函中包括對這類合約或投標(biāo)條件的援引，擔(dān)保人與這類合約或投標(biāo)條件無關(guān)，也不受其約束，在保函下?lián)Ｈ说呢?zé)任是憑提示的書面付款請求和在表面上與保函條款相符的保函中所規(guī)定的單據(jù)，給付保函中所規(guī)定的金額或各種金額。
　　注釋：
　　本文規(guī)定了見索即付保函的基本原則，即保函的自主性（autonomy）。在第一段的規(guī)定中，不僅在精神上而且在文字上亦與“UCP400”基本相同，都是說明保函或信用證可能依據(jù)基礎(chǔ)合約而開出，但一經(jīng)開立就與基礎(chǔ)合約無關(guān)，擔(dān)保人既無義務(wù)也無權(quán)利檢查基礎(chǔ)合約當(dāng)事人執(zhí)行合約的情況。例如，投標(biāo)人按照標(biāo)書規(guī)定要求甲開立一份以招標(biāo)人為受益人的投標(biāo)保函，保函規(guī)定憑受益人的書面請求和聲明委托人違約的陳述書付款。招標(biāo)人不久以書面要求付款，但委托人抗辯，招標(biāo)人已將標(biāo)書授予另一另外投標(biāo)人，保函應(yīng)視作無效。但由于受益人提示的單據(jù)符合保函規(guī)定，擔(dān)保人無調(diào)查是否違約的義務(wù)。擔(dān)保人只能付款。所以就這一點而言，委托人和擔(dān)保人開立見索即付保函的風(fēng)險是很大的。
　　毫無疑問，在保函情況下發(fā)生欺詐行為比跟單信用證下更為方便、更為常見，因為它對單據(jù)的要求是十分簡單的。在本規(guī)則的條文中對欺詐行為并無具體規(guī)定。但在本規(guī)則的序言中明確聲明本規(guī)則“并不影響國家法律有關(guān)欺詐、濫用權(quán)力和對保函不公平索償?shù)脑瓌t和規(guī)定”，換言之，本規(guī)則不能成為欺詐行為的保護(hù)傘，因此保函的獨立性是相對的。幾乎所有國家的法律都規(guī)定，如果對受益人的欺詐行為有確鑿的證據(jù)，無權(quán)取得保函下的索償。在上例中，如委托人能提出受益人欺詐的證據(jù)，當(dāng)能得到本國法律的保護(hù)。這也是為什么在本條例的第二十條中規(guī)定受益人在索償時必須作出委托人違約和在哪一方面違約的聲明，在第二十七條中又規(guī)定保函下的糾紛由擔(dān)保人所在地的法院和按當(dāng)?shù)胤蓪徖?。這在某種程度上為委托人和擔(dān)保人提供了一定的保護(hù)。
　?。╟）就本規(guī)則而言，反擔(dān)保函意指由指示方（反擔(dān)保人）以書面開立的，對提示與反擔(dān)保函條款相符的書面付款要求以及在表面上與反擔(dān)保函條款相符的所規(guī)定的單據(jù)而付款與擔(dān)保人的任何保函、保證書或其他付款保證，而不管其名稱如何。反擔(dān)保函和與之有關(guān)的保函，與任何基礎(chǔ)合約或投標(biāo)條件在性質(zhì)上是不同的交易，即使反擔(dān)保函對這類合約有所援引，指示方與之無關(guān)，亦不受它們的約束。
　　注釋：
　　1．反擔(dān)保函的定義與上述保函的定義基本相同，所不同者，保函由擔(dān)保人出立，反擔(dān)保函由指示方出立。
　　2．反擔(dān)保函具有雙重獨立性。它一方面獨立于委托人與受益人間的基礎(chǔ)合約，另一方面又獨立于保函。因此，只要擔(dān)保人向指示方提示的書面要求符合反擔(dān)保函的規(guī)定，指示方必須付款，縱然向擔(dān)保人提出的付款要求并不恰當(dāng)或根據(jù)不足，正由于反擔(dān)保函獨立于保函，所以適用于反擔(dān)保函的法律和受理的法院不同于保函。
　?。╠）“書面”和“以書面為之”等詞語應(yīng)包括與之相當(dāng)?shù)慕?jīng)證實的電訊或有密押的電子數(shù)據(jù)等。
　　注釋：
　　1．“書面”應(yīng)包括電訊方式傳遞的信息。它可以包括電報、電傳、傳真、電子郵件。但它應(yīng)符合兩個條件：
　?。?）形成文字；
　?。?）可以證實。因此，擔(dān)保人或指示方可對電話中的付款請求予以拒絕，除非電話能形成文字記載。同樣，擔(dān)保人或指示方對無法證實的傳真指示也可予以拒絕，除非另有經(jīng)證實的指示予以確認(rèn)。
　　2．本條雖未提到傳統(tǒng)的書面文件，如信函或票據(jù)等，顯然亦包括在內(nèi)。
　　第三條　　所有要求開立保函或修改的指示，以及保函和修改本身，必須清楚和明確，避免過多的細(xì)節(jié)，因此所有保函應(yīng)規(guī)定：（a）委托人；（b）受益人；（c）擔(dān)保人；（d）要求開立保函的基礎(chǔ)合約；（e）可付的最高金額及貨幣名稱；（f）保函的到期日和／或到期事件（expiryevent）；（g）要求付款的條件；（h）減額條款。
　　注釋：
　　1．本條的規(guī)定基本上與“400”第五條相同，只有后半部分的八點內(nèi)容為“400”所無。
　　2．本條的規(guī)定為指導(dǎo)性的而非強制性的。并非所有保函必須包括上述內(nèi)容，但為避免可能發(fā)生的不確定性，應(yīng)當(dāng)包括上述內(nèi)容。
　　3．與跟單信用證不同，保函一般應(yīng)表明屬于哪一份合約及合約號碼。值得注意的是保函上表明合約并不影響保函的獨立性。
　　4．保函金額也不同于信用證金額的規(guī)定，信用證金額既可以是最高金額也可以是一個特定的金額。而在保函下，因為擔(dān)保人承擔(dān)付款責(zé)任的大小取決于委托人違約的程度，這是無法預(yù)知的，所以保函的金額一般為最高××元或不超過××元。
　　5．保函的到期日除可規(guī)定為某一日歷日外，還可規(guī)定某一事件的發(fā)生日作為保函的日期，但這一事件的發(fā)生也需要有單據(jù)證明。例如，保函規(guī)定委托人履行有關(guān)合約義務(wù)后，保函即為到期。在這種情況下，保函必須同時規(guī)定由誰出具的履約證明書。保函也可以既規(guī)定日歷日為到期日，同時又規(guī)定到期事件的發(fā)生日，以發(fā)生在先者為準(zhǔn)。
　　6．減額條款，在承包保函中，減額條款是常見的，即建筑工程到某一階段即可自動減額，保函中同時也應(yīng)規(guī)定憑以減額的單據(jù)。
　　第四條　　除非保函和其修改中有明確規(guī)定，受益人憑保函索款的權(quán)利不得讓渡。
　　然而本條并不影響受益人將其在保函下有權(quán)或?qū)⒂袡?quán)取得之款項進(jìn)行讓渡。
　　注釋：
　　本條的規(guī)定與“400”第五十四條和第五十五條的規(guī)定相同。
　　權(quán)利讓渡和款項讓渡是完全不同的。前者是受讓人能以自己的名義制單向擔(dān)保人索償；而后者是受益人通知擔(dān)保人將其應(yīng)獲得的款項轉(zhuǎn)讓給某一第三者。
　　保函中雖也可以加列“可轉(zhuǎn)讓”條款，但這樣做委托人和擔(dān)保人將承擔(dān)更大的風(fēng)險。因為保函不像跟單信用證那樣，受益人在提出付款請求時須提示信用證所規(guī)定的裝運單據(jù)，雖然裝運單據(jù)也可偽造，但難度很大，而保函中靠簡單的索償條款，僅須受益人出具的委托人違約聲明，這種聲明的簽署僅是一舉手之勞，因此保函中不宜加列可轉(zhuǎn)讓條款。
　　第五條　　除非另有表明，所有保函和反擔(dān)保函均為不可撤銷的。
　　注釋：
　　1．本條規(guī)定與“400”相反，而與“500”的規(guī)定一致，也與一般銀行慣例相同。當(dāng)然保函也可規(guī)定為可撤銷的，或規(guī)定為某一日期以前或提交某一單據(jù)以前為可撤銷的。